Последние новости
Архивы
Полезная информация
Счетчики
Нюансы автокредита
Нюансы автокредита
Ограниченный выбор "свежих" авто на рынке заставляет покупателей поддержанных автомобилей все чаще задумываться о возможности покупки абсолютно нового средства передвижения. Тем паче, недостающую сумму можно сегодня одолжить в одном из банков, сотрудничающем с автосалоном. И если выбор автомобиля зависит от вкуса покупателя, то выбор банка-кредитора – это вопрос, в котором покупатель пока не имеет достаточно опыта. Автодилерами все чаще сейчас предлагаются на выбор несколько банков.
Выясним для начала, в каком случае возможна покупка нового авто с привлечением банковского кредита. В теории существуют лишь два условия, чтобы получить автокредит: первоначальный взнос, составляющий от 20 до 50% стоимости выбранного автомобиля, и достаточно высокий и стабильный среднемесячный доход заемщика, гарантированный на ближайшие несколько лет (если повезёт, то минимум – в 2 раза больший суммы всего займа). Конечно хорошо иметь хорошую кредитную историю в нужном банке, открытый депозит, пусть даже небольшой, это несомненный плюс при рассмотрении вашей заявки.
Однако все просто лишь в рекламе. На деле же от банка, салона, модели и марки автомобиля, страховой компании, личности покупателя зависит много факторов.
Что касается суммы первоначального взноса, то большинство банков декларируют ее в пределах от 25 до 30%, в отдельных случаях до 40-60% стоимости нового авто (например, если банк не уверен в достаточной финансовой состоятельности клиента).
Однако даже если банк согласен с первоначальным платежом в 30%, на практике это не значит, что из общей стоимости выбранного автомобиля, скажем, $10000 следует оплатить $3333. Суть в том, что при внесении первого платежного взноса клиент оплачивает еще и большое количество обязательных счетов: услуги нотариуса, постановка на учет в ГАИ, добавление в реестр движимого имущества и др. Кроме того, покупатель обязан застраховать покупаемое авто по полному КАСКО (что составляет около 4% стоимости авто) и ГО на весь период выплаты автокредита. А компания-страховщик застрахует машину только в случае ее оборудования противоугонным сигнализационным оборудованием, а в некоторых случаях и механической противоугонной защитой. Важным моментом для страховых компаний является и место хранения автомобиля – обычно по условиям договора в темное время суток автомобиль должен находиться только на стоянке, которая охраняется, или в гараже. Поэтому первоначальный платеж при покупке автомобиля возрастет еще как минимум на 3–7% от его общей стоимости.
Следующим важным аспектом автокредита является плата за машину банку - проценты, которые надо будет отдавать за пользование деньгами. Некоторые автосалоны предлагают такие условия покупки, при которых предлагается 6-7% или даже нулевая процентная ставка кредита. Такое снижение всей стоимости кредита является следствием договорных взаимоотношений автодилера и банка: на определенную модель продавец декларирует скидку, а банк в ответ увеличивает сумму предоплаты. Для покупателя же, в общем-то, без разницы, каким образом выходит низкая процентная ставка кредита. Намного более важным является процент удорожания авто с учетом платы за кредит. Здесь все легко считается: чем выше первый взнос и ниже период кредитования, тем меньше дорожает авто.
Еще одной важной деталью является распределение выплат процентов в течение кредитного срока Речь о том, что проценты начисляются на остаток тела кредита, то есть, в первые выплаты, приходится платить по процентам значительно больше, чем в конце обговоренного срока. По этой причине некоторые банки для удобства своих клиентов разбивают всю сумму платы за кредит равными долями на весь срок кредитования, в итоге происходит выплата одинаковых ежемесячных сумм. К слову, практически все банки не против досрочного погашения кредита.
Следуют упомянуть и возможный неприятный момент. В случае невозврата, кредит будет погашаться за счет реализации залога – а залогом является купленный автомобиль. Однако следует отметить, что на практике благодаря продуманным кредитным условиям и серьезному отношению к выплате долга, такого не случится.
